存款降息!工行、中行、建行、农行、交行等大行全出手了

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继今年9月下调后,国有大行及部分股份行存款挂牌利率于今日再度下调!

12月22日,工行、农行、中行、建行、交行等国有大行接连在官网挂出最新的人民币存款利率表,下调人民币存款挂牌利率。

其中,一年期及以内整存整取定期存款挂牌利率下调0.1%,两年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.2%,三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率下调0.25%。

在调整后,3年期定存挂牌利率从2.2%降至1.95%;3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款挂牌利率调整后分别降为1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、2.0%。

股份行中,招商银行率先出手。12月22日,招商银行1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款挂牌利率为1.45%、1.65%、1.95%、2%。在此之前则分别为1.55%、1.85%、2.2%、2.25%。与大行相同,1年期下调10BP,2年、3年期、5年期分别下调20BP、25BP、25BP。

实际上,昨日工商银行已提前“剧透”此轮下调。12月21日,工商银行发布调整人民币存款利率相关说明称,将从12月22日起,下调存款挂牌利率。涉及通知存款、整存整取等多个存款品种。

工商银行表示,本次挂牌利率调整主要涉及12月22日起新开办(或支取)的通知存款、零存整取、整存零取、存本取息等存款品种,3个月、6个月、一年、两年、三年、五年期定期存款和大额存单。其中,通知存款挂牌利率下调0.2个百分点;零存整取、整存零取、存本取息等挂牌利率下调0.1个百分点;3个月、6个月、一年期定期存款挂牌利率下调0.1个百分点;两年期定期存款挂牌利率下调0.2个百分点;三年期、五年期定期存款挂牌利率下调0.25个百分点。

工商银行表示,这次调整只涉及从12月22日起存入的存款,12月22日前存入的定期存款、大额存单等,仍将按原合同约定利率结算利息。

回顾来看,早在去年9月,稳定了7年之久的国有行挂牌利率迎来了第一次调整。进入2023年,国有行在今年6月8日、9月1日分别再次调整挂牌利率。此次也是年内国有行第三次下调挂牌利率,距离上次调整仅3个多月。

对于此次国有大行及股份行下调存款利率,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,主要是部分银行充分利用存款利率市场化调整机制,缓解净息差压力,为银行进一步让利实体经济拓展空间;同时,目前国内定期存款比例仍偏高,也是此次降低存款利率的原因。

中信证券首席经济学家明明认为,认为本轮存款利率继续调整的驱动因素主要是:①贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。②存款定期化趋势愈加明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。未来中小银行也可能陆续跟进,但时间点可能在年后,幅度或不及大行。经测算,存款降息对于商业银行平均存款成本压降幅度大约在3-5bps,有助于缓解银行净息差压力,此外,LPR报价下调概率也有所增加。

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